카카오뱅크란?
대한민국의 2번째 인터넷전문은행(첫번째 인터넷전문은행은 K뱅크입니다.)으로 2017년 7월 27일 오전 7시에 정식으로 출범하였습니다.
인터넷전문은행은 온라인으로 모든 은행 서비스를 제공하며, 전자금융거래법상 전자금융거래 방법을 이용하는 은행이라고 할 수 있습니다. 카카오뱅크 약관에 의하면 ‘전자금융거래’ 라 함은 카카오뱅크가 전자적 장치를 통하여 제공하는 금융상품 및 서비스를 이용자가 전자적 장치(스마트폰)를 통하여 비대면·자동화된 방식으로 직접 이용하는 거래를 말한다고 설명하고 있습니다.
카카오뱅크의 핵심 서비스는 빅데이터를 기반으로 한 중금리 개인 신용대출, 간편심사 소액대출, 체크카드, 소상공인 소액대출, 간편송금 등입니다. 현재는 개인신용대출과 예금을 중심으로 영업을 하고 있습니다.
대한민국에서 1금융권 은행이 출범한 것은 24년만이라고 합니다. 그 첫번째가 K뱅크이고 여기서 소개하는 카카오뱅크가 두번째입니다. 기존 오프라인 지점 중심의 은행은 소요비용이 굉장히 높고 자본금과 관련 요건들이 까다로웠기 때문입니다. 이러한 부분이 가능했던 이유는, 2015년 은행법이 개정되어 관련 요건들이 완화되었고 비대면 거래가 가능한 수준으로 발달한 데이터 기술이 있었기 때문입니다. 실제로 카카오뱅크는 비대면 거래의 위험을 빅데이터 기술을 활용하여 예방하고 있고 은행 관련 업무들을 처리하고 있습니다.
카카오뱅크는 1금융권 은행!
카카오뱅크는 제1금융권 은행입니다. 1금융권에는 일반은행과 지방은행, 특수은행이 있습니다. 제1호 인터넷전문은행인 K뱅크 역시 1금융권 은행이지요. 인터넷전문은행이라고 해서 2금융권 이하의 은행으로 오해하시는 분들이 많습니다. 이런 점들은 출범한지 오래지 않았고 아직은 일반인에게 인터넷전문은행이라는 것이 생소하기 때문일 것입니다.
이 부분은 사실 인터넷전문은행의 돌풍을 짐작할 수 있는 중요한 이유 중에 하나입니다. 여러분께서 아시다시피 1금융권의 경우 2금융권 이하 기관보다 비교적 자산을 안전하게 보관할 수 있고, 대출시 타금융권 대비 금리가 낮고, 신용평가 지표에서 점수획득에 유리합니다. 기관들의 규모가 크고 비교적 까다로운 심사과정이 있기 때문일 것입니다. 전국에 지점 개수도 많고 보험, 펀드, 방카슈랑스 등 다양한 금융거래 또한 가능하죠.
우리는 카카오뱅크와 K뱅크라는 인터넷전문은행의 출현으로 1금융권의 장점을 누리면서도, 스마트폰을 활용한 비대면 거래로 빠르고 편리한 거래가 가능합니다.
카카오뱅크의 특징
카카오뱅크는 자신들을 ‘사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에서도 유용한 나만의 은행’이라고 소개합니다.
또 하나의 기존 은행이 아닌 ‘은행의 새로운 시작’이라는 모토로 사람 중심의 은행이라고도 소개합니다. 이제 제1금융권 인터넷전문은행인 카카오뱅크의 특징을 살펴봅시다.
모바일로 더 손쉬운 계좌개설, 간편한 이체(주민등록증을 소지한 상태에서 가능)
카카오뱅크는 공인인증서, OTP 없이도 계좌 개설이 간편합니다. 신분증을 스마트폰으로 촬영하여 본인인증을 하고 간단한 개인설정만 하면 되지요. 빠르면 10분 이내 개설이 가능합니다. 대면거래를 해야하는 기존 은행에 비해 획기적으로 시간과 처리과정을 줄인 겁니다.
그리고 본인 계좌의 패턴확인과 인증비밀번호만 입력하면 이체가 가능합니다. 이는 현재 국내에서 대부분의 사람들이 스마트폰을 이용하고 있고 스마트폰이 본인인증의 한가지 수단으로 활용된다는 점을 이용한 간편거래라고 할 수 있습니다. 계좌이체는 어떨까요? 송금할 사람의 계좌를 모르더라도 송금받는 사람이 카카오톡을 이용하고 있다면 카카오톡 메세지만으로 간편한 이체가 가능합니다. K뱅크에 비해서도 국내에서 큰 반향을 일으키고 있는 것이 국민메신저라고 할 수 있는 카카오톡이 있기 때문에 가능한지도 모르겠습니다.
우대조건 없이 합리적인 예금과 적금
우리는 카카오뱅크에서 말하는 것처럼 ‘기존 은행에서 기대했던 금리와 다르게 복잡한 우대조건 때문에 실망한’ 적이 많았을지도 모릅니다. ‘카카오뱅크의 예금, 적금은 숨겨진 우대조건 없이 누구에게나 편리하고 합리적’이라고 소개합니다. 적은 금액에서 큰 금액, 자유로운 기간 설정까지 스마트폰으로 5분이면 간편하게 개설하고 이용할 수 있습니다. 우대조건이 없다는 점에서 고객들은 예적금 개설에 대한 스트레스를 줄일 수 있습니다. 하지만 실제 카카오뱅크의 예적금 이자는 일반 시중은행 대비 높은 편이지만 K뱅크 대비 낮다고도 합니다. 각 은행별로 조건이 다르기 때문에 자신의 상황에 맞춰 유리한 상품을 고르는 것이 좋겠습니다.
간편 해외송금, 파격적인 수수료
카카오뱅크는 미국 유럽을 포함하여 총 22개국에 국내 최저 수준의 수수료로 해외송금이 가능합니다. 미국, 캐나다, 영국, 호주, 싱가포르, 홍콩, 뉴질랜드, 인도 및 유럽 내 11개국은 5000만불 이하는 5000원(건당)의 수수료가 붙고 5000만불 초과시 10000원(건당)의 송금수수료를 받고 있습니다. 일본, 필리핀, 태국은 송금액에 관계없이 8000원(건당)의 수수료를 받습니다. 이는 기존 은행 대비 3분의 1 수준으로 파격적이라 할 수 있죠.
국내에서 해외송금 수수료는 일반적으로 ‘송금수수료, 전신료, 중개수수료, 수취수수료’ 등 4가지로 구성됩니다. 보내는 사람은 송금수수료와 전신료를 부담하고 받는 사람은 수취수수료를 냅니다. 중개수수료는 송금자나 수취인 중 한 명이 내죠. 카카오뱅크에서는 이 중에 송금수수료만 받습니다. 어떻게 저렴한 수수료 서비스가 가능했을까요. 이는 사실 글로벌 은행인 시티은행과의 제휴가 있었기 때문입니다. 기존 은행 중 시티은행은 송금 수수료가 저렴하기로 유명합니다. 시티은행은 글로벌 은행으로 자체 송금망을 보유하고 있고 현지 금융사와 직접 연결하는 구조입니다. 이를 통해 수수료 절감을 해낼 수 있었습니다.
내가 원하는 시간에 서류 제출 없이 대출(대출시에는 공인인증서가 필요하다)
기존 은행의 대출은 오전9시에서 오후4시 사이의 영업시간에 긴시간을 쪼개어 방문해야 합니다. 거기에 각종 서류를 준비하고 상담하고 실제 대출 진행까지 꽤 많은 시간이 소요됩니다. 카카오뱅크는 비대면 거래와 자동처리시스템을 통해 서류 준비없이 스마트폰으로 약 10분(현재는 접속자가 많아 실제 대출까지는 상당한 기일이 걸리는 것이 현실)이면 대출이 가능합니다. 스마트폰으로 간단한 서류 동의 후 공인인증서 인증을 거치면 건강보험관리공단과 신용평가기관에서 전산망을 통해 신청자의 자료를 받아오고 심사시스템을 통해 자동으로 대출 가능한도가 결정됩니다. 대출시에는 유일하게 공인인증서가 필요하다는 점은 참고하셔야 합니다.
또하나 소개하는 한가지는 ‘급할 땐 언제라도 휴대폰 본인 인증으로 비상금을 충전’할 수 있는 비상금대출입니다. 비상금대출은 마이너스통장의 한가지로 소액대출에 해당합니다. 신청자격은 만19세 이상의 1~8등급인 분들입니다. 카카오뱅크의 계좌에 비상금 기능을 추가하는 것으로 소액 마이너스통장 신청이 가능합니다. 금리가 최저3.34%이기 때문에 신용카드로 할부를 이용하는 경우가 많다면 비상금 대출을 이용해 보는 것도 방법일 수 있겠네요.
카카오뱅크의 특징
카카오뱅크는 자신들을 ‘사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에서도 유용한 나만의 은행’이라고 소개합니다.
또 하나의 기존 은행이 아닌 ‘은행의 새로운 시작’이라는 모토로 사람 중심의 은행이라고도 소개합니다. 이제 제1금융권 인터넷전문은행인 카카오뱅크의 특징을 살펴봅시다.
모바일로 더 손쉬운 계좌개설, 간편한 이체(주민등록증을 소지한 상태에서 가능)
카카오뱅크는 공인인증서, OTP 없이도 계좌 개설이 간편합니다. 신분증을 스마트폰으로 촬영하여 본인인증을 하고 간단한 개인설정만 하면 되지요. 빠르면 10분 이내 개설이 가능합니다. 대면거래를 해야하는 기존 은행에 비해 획기적으로 시간과 처리과정을 줄인 겁니다.
그리고 본인 계좌의 패턴확인과 인증비밀번호만 입력하면 이체가 가능합니다. 이는 현재 국내에서 대부분의 사람들이 스마트폰을 이용하고 있고 스마트폰이 본인인증의 한가지 수단으로 활용된다는 점을 이용한 간편거래라고 할 수 있습니다. 계좌이체는 어떨까요? 송금할 사람의 계좌를 모르더라도 송금받는 사람이 카카오톡을 이용하고 있다면 카카오톡 메세지만으로 간편한 이체가 가능합니다. K뱅크에 비해서도 국내에서 큰 반향을 일으키고 있는 것이 국민메신저라고 할 수 있는 카카오톡이 있기 때문에 가능한지도 모르겠습니다.
우대조건 없이 합리적인 예금과 적금
우리는 카카오뱅크에서 말하는 것처럼 ‘기존 은행에서 기대했던 금리와 다르게 복잡한 우대조건 때문에 실망한’ 적이 많았을지도 모릅니다. ‘카카오뱅크의 예금, 적금은 숨겨진 우대조건 없이 누구에게나 편리하고 합리적’이라고 소개합니다. 적은 금액에서 큰 금액, 자유로운 기간 설정까지 스마트폰으로 5분이면 간편하게 개설하고 이용할 수 있습니다. 우대조건이 없다는 점에서 고객들은 예적금 개설에 대한 스트레스를 줄일 수 있습니다. 하지만 실제 카카오뱅크의 예적금 이자는 일반 시중은행 대비 높은 편이지만 K뱅크 대비 낮다고도 합니다.
카카오뱅크가 소개하는 주요내용
마지막으로 카카오뱅크가 소개하는 주요내용을 살펴 보겠습니다.
새롭게 디자인된 은행
- 365일 언제나 지점 방문 없이 모든 은행 업무를 모바일에서
- 7분만에 끝나는 쉬운 계좌개설
눈에 보이는 혜택
- 복잡한 가입 조건이나 우대 조건 없이, 누구에게나 경쟁력있는 금리와 혜택 제공
- 늘어나는 이자를 실시간으로 확인할 수 있는 정기예금
- 파격적인 수수료로 간편하게 보내는 해외송금
- 만 19세 이상 대한민국 국민의 90%가 신청 가능한 비상금대출(소액 마이너스대출)
이체수수료 및 입출금 수수료 면제
- 타행 이체 및 자동이체 수수료 면제
- 전국 CU, 세븐일레븐 편의점 ATM 입금/출금/이체 수수료 면제(
- ATM (모든 은행, 제휴 VAN사 기기) 입금/출금/이체 수수료 면제
* 제휴 VAN사는 현재 BGF핀링크, 한국전자금융, 롯데피에스넷, 노틸러스효성 총 4개사이며, ATM/CD기 입금/출금/이체 수수료는 향후 정책에 따라 변경될 수 있습니다. 정책이 변경되는 경우 시행 1개월 전에 카카오뱅크 앱 및 홈페이지를 통해 미리 알려드립니다.
쉬운 사용성
- 공인인증서, 보안카드 없는 계좌이체
- 계좌번호를 몰라도 카톡 친구에게 간편 송금 (상대방이 카카오뱅크 고객이 아니어도 송금 가능)
내 취향대로 선택
- 카카오 프렌즈의 캐릭터 디자인에서 고급 초콜릿까지
- 내 마음대로 설정하는 계좌 이름과 색상
고객 센터 24 시간 운영
- 일반 상담 : 1599-3333 (평일 09:00 – 22:00)
- 신고 : 1599-8888 (24 시간 365 일)